“五一期间，从南京到深圳飞了1400公里网上炒股配资，就为了3.9%利率的定期存款。”5月9日，一名南京的投资人对《华夏时报》记者表示。

　　近期，随着中小银行的存款利率集体下调，一些储户将目光投向了村镇银行。其中，《华夏时报》从“深圳坪山珠江村镇银行”客户经理处获悉，目前该行五年期20万元起存大额存单利率仍然高达3.9%，三年期存款利率最高3.45%。

　　去年以来，在经历三次下调后，目前国有大行、股份制银行，三年期定存挂牌利率击穿2%整数关口，降至1.95%，存款利率迈入“1时代”。

　　因此，部分村镇银行的高利率产品吸引了不少储户的关注，“存款特种兵”们纷纷在社交平台晒出去深圳存款的经验。

　　大额存单利率最高3.9%

　　“50万元以下存款不需要担心，有保险。”5月9日，上述南京投资者对《华夏时报》记者表示，他咨询南京地区银行存款利率不高于2.7%，但深圳这家村镇银行存款利率最高可达3.9%，很合算。

　　此前一段时间，在河南村镇银行无法提款事件的影响下，地方银行陷入信用危机，存款逐渐“大行化”。但近期，多地城商行、农商行集中下调存款利率后，部分储户为了获得更高存款利率，选择跨省到村镇银行存款。

　　5月10日，另外一名投资者对记者说道：“反正有存款保险，还是比较放心的。”近期他正好在深圳出差，顺便在深圳坪山珠江村镇银行开户，办理了一笔40万元的五年期存款。

　　今年4月初，在前期的“开门红”之后，部分中小银行开始下调存款利率。此时，上述村镇银行也曾调整过存款利率，但下调后利率水平依然较高。

　　4月11日，深圳坪山珠江村镇银行在其官网上发布定期存款利率调整的公告，自当日起，该行将一年、两年、三年、五年期定期存款利率分别调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%。其中，两年、三年、五年期的利率相比之前均下调了0.1个百分点。

　　对此，《华夏时报》记者联系该村镇银行，相关客户经理介绍，目前五年期存款利率，20万元及以上3.9%，20万元以下为3.8%；三年期存款利率，20万元以上3.45%，20万元以下3.3%。

　　同时，另一名客户经理对本报记者表示，存款利率将在5月底及6月迎“两连降”。

　　而同样为珠江村镇银行，但各地利率水平不一样，上述3.9%利率水平的大额存款产品仅深圳六家支行网点可以办理。

　　本报记者联系“信阳珠江村镇银行”，该行客户经理介绍，目前三年期、五年期存款利率均为2.5%，并没有3.9%的高利率存款产品。

　　此外，本报记者还注意到，早在2022年，深圳坪山珠江村镇银行就曾因为办理高息存款，被监管处罚。

　　2022年1月27日，此时的银保监会深圳监管局公布的行政处罚信息公开表显示，深圳坪山珠江村镇银行因违反内控制度办理高息存款致损害本行利益，被处罚款35万元。

　　招联首席研究员董希淼对《华夏时报》记者表示，从长期看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益率可能有所下降。如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。

　　村镇银行面临发展困局

　　珠江村镇银行是由广州农商银行作为主发起行，吸收各地优质资本，共同发起设立的新型农村金融服务机构。

　　公开资料显示，截至2024年一季度末，广州农商银行资产达到1.27万亿元，是广东最大的农商银行，该行自2010年起先后在广东、河南、山东、北京、辽宁、湖南、江西、江苏等9省市共发起设立了25家村镇银行。

　　广州农商银行相关负责人表示，珠江村镇银行覆盖多个国定、省定贫困县及老少边穷地区，致力于为践行普惠金融，其中贷款资金90%以上投向农户和小微企业。

　　据广州农商银行官网介绍，截至2021年5月末，珠江村镇银行总资产554.24亿元，存款余额468.3亿元，贷款余额334.13亿元。

　　珠江村镇银行整体财务数据并未公开，但近年来该行系统中有披露财务数据的村镇银行里，多家出现了净利润亏损。

　　在2024年3月，理应公布2023年报之时，郑州珠江村镇银行才刚刚对外披露2022年的财务情况。其中显示，截至2022年末，该行资产总额8.5亿元，全年实现营业收入3171.77万元，净利润处于亏损状态，亏损额764.89万元。

　　“2022年末，我行成本收入比86.25%，高于监管部门35%的监管要求。”郑州珠江村镇银行方面表述，截至2022年末该行贷款年日均61178.05万元，同比减少9257.17万元，导致贷款利息收入同比减少373万元。

　　同时，该行存款年日均53106.85万元，同比减少10539.07万元，存款减少导致存放同业业务利息收入同比减少225万元；贷款及同业业务利息收入的减少导致成本收入比指标不达标。

　　而在珠江村镇银行系中，除了郑州珠江村镇银行外，信阳珠江村镇银行、启东珠江村镇银行等也出现净利润亏损状态。

　　实际上，受多重因素影响，近年来不少村镇银行面临发展困局。村镇银行的设立主要是为解决农村地区银行业金融网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。可在储户眼中，相较于国有大行，村镇银行存在感较低。

　　而为增创营收，很多村镇银行曾经采取“高息揽储”等方式吸收储户存款。但这也意味着银行会将资金投入到风险较高的项目中，给银行不良贷款管控带来更大压力。

　　近年来，村镇银行按照监管政策要求，正加快推进体制机制改革，通过结构性重组，持续化解风险，推进自身高质量发展。

　　业内人士表示网上炒股配资，未来一段时间，村镇银行结构性重组速度将加快，村镇银行数量将逐步减少。